1、首先向當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心遞交申請。

2、當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心進(jìn)行審核，審核通過后與你簽訂合同，然后拿著公積金管理中信出具的公積金個(gè)人住房貸款委托通知單，向商業(yè)銀行申請組合貸款。

3、商業(yè)銀行收到你的申請后進(jìn)行審核。

4、審核通過后，與你簽訂組合貸款合同。

5、然后由你到住房管理中心辦理抵押公證等手續(xù)。

6、手續(xù)辦完，在商業(yè)銀行開立存款賬戶。

7、最后等待商業(yè)銀行放款。

申請組合貸款要注意什么

1、申請條件：不同的貸款方式其申請條件肯定是不一樣的，并且不同的貸款銀行要求也不一樣，所以申請組合貸款之前，首先要了解清楚貸款銀行的要求是什么？首先申請組合貸款必須是按時(shí)足額繳存住房公積金的職工，因?yàn)榻M合貸款涉及到了一部分公積金貸款，其次購房者要有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，并且信用良好還有償還貸款本息的能力，這些都是基本要求。

2、了解貸款流程：組合貸款這種方式涉及到兩種貸款，所以辦理流程要復(fù)雜一些，這是購房者要注意的問題，通常申請組合貸款需要向當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理提出書面申請并提交有關(guān)資料。其他部分的商業(yè)貸款涉及到的就是銀行方面了，這部分就比較容易處理，只要注意到公積金貸款方面就行。

3、優(yōu)先還商業(yè)貸款：組合貸款中，公積金貸款的利率要低一些，而商業(yè)貸款的利率要高一些，所以如果購房者想要提前還款的話，在還款期之前先行償還貸款應(yīng)先還商業(yè)貸款。因?yàn)榻M合貸款中，商業(yè)貸款部分的貸款利率相比公積金貸款較高，若先將商業(yè)貸款還清，借款人可省許多房貸利息。

組合貸款有哪些缺點(diǎn)？

1、銀行限制

購房者如果要辦理組合貸款，那么先要了解哪些銀行支持辦理組合貸款，因?yàn)楝F(xiàn)在可以承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會(huì)發(fā)現(xiàn)公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業(yè)務(wù)有很大的局限性。

2、手續(xù)復(fù)雜

辦理組合貸款相當(dāng)于辦理兩項(xiàng)貸款的手續(xù)，購房者要辦理一次公積金貸款和一次商貸，準(zhǔn)備材料較多，手續(xù)繁瑣，且貸款資金需在辦理完產(chǎn)權(quán)過戶，并完成抵押登記后才能發(fā)放并劃入賣方賬戶，需2至3個(gè)月。從“組合貸”的操作流程看，貸款時(shí)間過長，賣方不愿意。

3、手續(xù)費(fèi)多

大家都知道，辦理銀行貸款都是需要收取一些手續(xù)費(fèi)用的，公積金與商貸均收取擔(dān)保費(fèi)，還有額度不等的評估費(fèi)。另外借款人若通過中介公司或者貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理，還需支付服務(wù)傭金。如此，組合貸比純公積金貸款或商業(yè)貸款的手續(xù)費(fèi)多。

4、影響二套房購置

組合貸中，商貸部分會(huì)在央行的征信系統(tǒng)中留檔，置業(yè)升級時(shí)會(huì)被認(rèn)定為二套。而住房使用公積金貸款還清后賣掉，再次用公積金貸款還將會(huì)算做首套住房，按優(yōu)惠政策執(zhí)行。組合貸的弊端在于借款人置業(yè)升級換房時(shí)會(huì)受到二套房政策的“牽連”。