組合貸款購房就是商業(yè)貸款和公積金貸款的組合來貸款買房，具體就是指在辦理購房貸款的時候，申請人滿足了個人住房商業(yè)貸款的條件同時又繳存了個人住房公積金，那么就可以在申請商業(yè)貸款的同時又申請公積金貸款。

當(dāng)購房者繳存的住房公積金額度不夠的時候通常都會挑選申請組合貸款，可以彌補(bǔ)單純的商業(yè)貸款和公積金貸款的不足。如果在申請公積金貸款的時候被銀行拒絕，很有可能是因為借款人未能滿足公積金貸款的條件。

如果申請人滿足了組合貸款的申請條件，仍然不可申請組合貸款有很多種可能。其一如果申請人買的是二手房，因為組合貸款的需要經(jīng)過兩道審核，所以辦理時間相對會比較久，很多二手房的房主不愿意辦理組合貸款。

其次，在現(xiàn)實辦理中，很多開發(fā)商也不同意辦理組合貸款買房，因為開發(fā)商通常在建房之前就與某家銀行達(dá)成了捆綁協(xié)議，承諾業(yè)主買房也要從該銀行貸款才可以。這種情況之下也沒有辦法辦理組合貸款。

并且商業(yè)住房貸款業(yè)務(wù)屬于銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，所以銀行與開發(fā)商簽訂開發(fā)貸款合同的時候，附帶條件就是辦理商業(yè)住房貸款。而公積金核心推出的組合貸款只能和指定的銀行合作，而如果與開發(fā)商之間達(dá)成捆綁協(xié)議的銀行是除了公積金合作的其他銀行，那么使用公積金貸款的話可能會不好辦理或是手續(xù)流程過于麻煩，這也是不可辦理組合貸款的原因之一。

組合貸款買房的注意事項有哪些?

1、只有公積金繳存者可申請組合貸款。

組合貸款最主要的意思就是指的商業(yè)貸款加公積金貸款，所以如果購房者想要辦理組合貸款，那么購房者就需要在購房所在地按時足額繳存了公積金，且公積金賬戶仍處于正常繳存狀態(tài)中。

2、用足公積金貸款。

當(dāng)購房者在申請組合貸款購買住房的時候，一定要優(yōu)先的用足自己的公積金去貸款，并且盡量延長貸款期限，同時大程度的縮短商業(yè)貸款期限，以便下降月還款額，同時節(jié)省貸款成本。

3、在還款期之前先行償還貸款應(yīng)先還商業(yè)貸款。

對于使用了組合貸款方式去購買住房的購房者來說，如果在在還款的途中想要提前去還款了，那么一定要優(yōu)先償還商業(yè)貸款，因為組合貸款中，商業(yè)貸款部分的貸款利率相比公積金貸款較高，若先將商業(yè)貸款還清，借款人可省許多房貸利息。

4、確定貸款金額。

當(dāng)購房者在辦理組合貸款的時候，公積金的貸款金額一旦確定就不可去進(jìn)行更改了，所以當(dāng)購房者在辦理的時候，一定要到公積金管理中心查詢最高可貸款金額，并結(jié)合自身情況確定最終申請的貸款金額。組合貸款最高可貸額度，是由兩個方面決定的，分別是公積金貸款的最高額度和商業(yè)貸款的最高額度，兩者中較低者，就是組合貸款最終的可貸款額度。