房貸提前還清能顯著減少利息支出，但需留意不同還款方式下的利息節(jié)省程度及違約金規(guī)定。提前還貸要注意銀行政策、準(zhǔn)備文件、了解違約金情況、辦理手續(xù)、退保及房產(chǎn)抵押注銷等事項(xiàng)。

房貸提前還清確實(shí)可以減少利息支出。從利息計(jì)算原理來(lái)看，房貸利息是依據(jù)剩余貸款本金和貸款期限來(lái)計(jì)算的。當(dāng)提前還清房貸時(shí)，剩余貸款本金歸零，后續(xù)自然不會(huì)再產(chǎn)生利息。例如，貸款100萬(wàn)元，期限30年，年利率5%，按等額本息還款法，若正常還款30年，總利息支出約為93.3萬(wàn)元。但如果在第10年提前還清，此時(shí)剩余本金約78.8萬(wàn)元，前10年已支付利息約39.6萬(wàn)元，提前還清后，剩余20年的利息便無(wú)需支付，相比正常還滿30年，節(jié)省了大量利息。

提前還清房貸有一次性提前結(jié)清和提前部分還款兩種主要方式，二者在利息減少程度上有所不同。一次性提前結(jié)清時(shí)，利息計(jì)算截止到還清房貸的當(dāng)日，后續(xù)利息不再計(jì)算，能節(jié)省利息。不過(guò)，需留意貸款合同中是否有關(guān)于提前還款違約金的規(guī)定。不同銀行對(duì)違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)各異，部分銀行規(guī)定若在貸款發(fā)放后的一定期限內(nèi)(如1-2年)提前還款，需支付一定比例(如貸款總額的2%-5%)的違約金。例如，貸款總額100萬(wàn)元，若銀行規(guī)定提前還款違約金為3%，提前還清時(shí)除償還剩余本金外，還需額外支付3萬(wàn)元違約金。在決定一次性提前結(jié)清前，要綜合考慮節(jié)省的利息與需支付的違約金，判斷是否真正劃算。

提前還貸有哪些注意事項(xiàng)?

1、了解各銀行提前還貸的政策

不同的貸款銀行有著不同的貸款政策，如果購(gòu)房者打算提前還貸的話，要了解各銀行提前還貸的政策，如今對(duì)于大部分中小股份制的銀行而言，對(duì)想要提前還貸的購(gòu)房者很少有額外罰息，要求支付違約金的。不過(guò)一些大型國(guó)有銀行，卻不同程度存在需要支付違約金的情況。部分銀行會(huì)在貸款合同中列明，提前還款可能需要支付一定的違約金。有的銀行則需要收實(shí)際還款額一到三個(gè)月的利息。

2、文件要準(zhǔn)備好

如果購(gòu)房者有提前還貸打算的話，需要準(zhǔn)備好提前還貸的文件，一般要在電話或書面申請(qǐng)后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，在銀行計(jì)算出剩余貸款額后，借款人應(yīng)存入足夠的錢來(lái)提前還貸。

3、提前還款是否要繳納違約金

對(duì)于提前還貸的借款人來(lái)說(shuō)，應(yīng)該先了解清楚提前還款是否要繳納違約金，銀行關(guān)于提前還款的規(guī)定實(shí)際上是有年限限制的，如果貸款人的貸款合同生效沒(méi)有滿一年的話，建議不要申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，因?yàn)殂y行可能會(huì)根據(jù)貸款人提前還貸的金額，用特定的貸款利率來(lái)多收取一個(gè)月的利息作為違約金。因此在考慮提前還款時(shí)還是要挑選合適的時(shí)間，不然就要多花一個(gè)月的利息，浪費(fèi)一定的資金。

4、辦理提前還貸手續(xù)

辦理提前還貸的手續(xù)和辦理買房貸款的申請(qǐng)一樣，借款人也是需要經(jīng)歷法律程序的，必須要提前一周到一個(gè)月的時(shí)間提出書面申請(qǐng);并且還要約定好具體的還款時(shí)間，在這個(gè)時(shí)間內(nèi)，貸款人還要攜帶一些必要的證件，比如身份證以及貸款合同到銀行填寫還貸申請(qǐng)表和提前還貸協(xié)議。

5、及時(shí)去保險(xiǎn)公司退保

借款人在提前還清房貸之后，不要忘記去保險(xiǎn)公司退保，購(gòu)房者在簽訂住房貸款的時(shí)候會(huì)簽住房貸款住房保險(xiǎn)合同，每個(gè)月交保險(xiǎn)費(fèi)。如果提前還清了貸款就可以退保，把保險(xiǎn)單和提前還款證明拿到保險(xiǎn)公司辦理。

6、及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押注銷

在還清貸款之后，借款人需要及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押注銷，這是很關(guān)鍵的一點(diǎn)，般住房在房貸期間房產(chǎn)證是被銀行抵押的，被抵押的住房是不可夠出租、轉(zhuǎn)賣等，所以還清貸款之后一定要辦理抵押解除，否則，抵押記錄仍在房產(chǎn)部門有備案，未來(lái)埋下隱患。