1、網(wǎng)上查詢(xún)：登錄中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)，點(diǎn)擊個(gè)人征信服務(wù)、新用戶(hù)注冊(cè)、進(jìn)行身份驗(yàn)證、驗(yàn)證通過(guò)后挑選征信報(bào)告、提交后等待身份驗(yàn)證碼、輸入身份驗(yàn)證碼后即可查看征信報(bào)告。

2、自助查詢(xún)機(jī)查詢(xún)：多數(shù)商業(yè)銀行配有個(gè)人信用報(bào)告自助查詢(xún)機(jī)，使用人臉識(shí)別技術(shù)和身份證，對(duì)比成功后輸入手機(jī)號(hào)碼，就可以查詢(xún)或打印個(gè)人報(bào)告。

3、線(xiàn)下查詢(xún)：也可以挑選去當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行各地分支行、征信分中心查詢(xún)。注意一定要帶上本人有效身份證件的原件和復(fù)印件。

貸款對(duì)征信的要求

1、個(gè)人信息部分

(1)打印征信時(shí)間：一般銀行會(huì)默認(rèn)15-30天內(nèi)的征信是有效的，如果您拿著半年甚至一年前打過(guò)的征信，是不可作為參考依據(jù)的。

(2)婚姻狀況：婚姻狀態(tài)不會(huì)以征信上顯示為主，因?yàn)檎餍派巷@示是您上次辦貸款時(shí)候的婚姻狀態(tài)且征信它不會(huì)實(shí)時(shí)更新您的婚姻狀況，銀行還會(huì)看您的戶(hù)口本婚姻證明確認(rèn)您現(xiàn)在婚姻狀態(tài)，如果是已婚狀態(tài)，夫妻雙方必須共同出面，如果是離異，那么就要看本次抵押的房產(chǎn)是否是離異后所購(gòu)買(mǎi)，離異后就沒(méi)關(guān)系，如果是離異前需要在離婚協(xié)議書(shū)或者法院判決書(shū)上寫(xiě)清房產(chǎn)歸屬本次借款人名下，沒(méi)有寫(xiě)就麻煩些，需要找前任到公正處，做一個(gè)住房歸屬的公證書(shū)。這樣銀行是任的。

(3)單位信息：在單位信息欄里，會(huì)顯示您之前辦理的貸款，信用卡，儲(chǔ)蓄卡等登記過(guò)的單位，如果您做的是消費(fèi)類(lèi)貸款，說(shuō)白了就是購(gòu)買(mǎi)家具裝修房子的，那么，您必須工作滿(mǎn)6個(gè)月以上。如果您顯示的都是一個(gè)單位，就要開(kāi)據(jù)收入證明，一般收入證明都是銀行版本，不是您隨便網(wǎng)上下載一個(gè)蓋上就可以的。但是如果您單位信息顯示的最近一條在半年內(nèi)，比如2019.12.31，顯示*商貿(mào)有限公司，您已經(jīng)辭職了，那您只能等到滿(mǎn)六個(gè)月才可以去申請(qǐng)這筆貸款。

2、貸款部分：

一般貸款會(huì)顯示未結(jié)清貸款的筆數(shù)，近2內(nèi)逾期次數(shù)，近5年內(nèi)逾期次數(shù)，未結(jié)清貸款剩余還款總額，月均還款以及明細(xì)。

注意如下：

(1)貸款筆數(shù)：一般貸款筆數(shù)越多的朋友，會(huì)根據(jù)您辦理單筆貸款的時(shí)間，測(cè)算您的貸款周期，比如您2019.1--2019.10每個(gè)月都申請(qǐng)了貸款，說(shuō)明一直資金周轉(zhuǎn)是比較困難的。其次，看您每筆貸款的金額來(lái)確認(rèn)您是否缺錢(qián)，比如您貸了一筆500元的微粒貸，且大部分都是1000-2000元。您都要抵押房子貸個(gè)大幾十萬(wàn)了，還差這1000-2000的資金都要借款?這是說(shuō)不通的，當(dāng)然這是參考之一，不可僅此一條否定客戶(hù)的資質(zhì)。所以建議各位，后期網(wǎng)貸不要隨便亂點(diǎn)，現(xiàn)在進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代了，很多網(wǎng)貸上征信的不上征信的，您都無(wú)法僥幸隱瞞。不要因?yàn)樨潏D小利而破壞自己的征信哦。

(2)逾期情況：大部分銀行會(huì)看您的2年內(nèi)征信，也有部分銀行會(huì)看您5年內(nèi)的征信，這都是硬性條件，必須符合。今天分享一下怎么看這個(gè)逾期。

首先征信明細(xì)表里有貸款的賬戶(hù)狀態(tài)，月還款，應(yīng)還款，實(shí)際還款的下面有一排24個(gè)格子組成的長(zhǎng)方形，這里會(huì)顯示您2年內(nèi)的還款狀態(tài)。一般您正常還款會(huì)顯示N，如果您逾期了會(huì)顯示1-7的阿拉伯?dāng)?shù)字，1-代表31-60天的逾期情況相當(dāng)于晚還1個(gè)月，2代表61-90天的逾期情況相當(dāng)于連續(xù)2個(gè)月沒(méi)還，以此類(lèi)推，7就是181天以上，相當(dāng)于半年以上沒(méi)有還款，如果半年以后一直沒(méi)還，就會(huì)一直顯示7，這種征信就和銀行無(wú)緣了。一般銀行回要求征信2年內(nèi)不可連3累6，連2累10，連2累5等;連3累6就是不可見(jiàn)3(就是1-2-3即連續(xù)3個(gè)月不還)，累計(jì)6次(即1-1-1-2-1-1);如果您沒(méi)有逾期，那么當(dāng)然恭喜您還款意向還是很高的，但也并不可取決于此。

(3)賬戶(hù)狀態(tài)：分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。一般每筆貸款方框里都會(huì)根據(jù)您的還款情況顯示您這筆貸款的賬戶(hù)狀態(tài)，銀行只會(huì)認(rèn)正常和結(jié)清狀態(tài)的賬戶(hù)。若顯示其他的狀態(tài)，盡快和當(dāng)筆貸款機(jī)構(gòu)聯(lián)系，詢(xún)問(wèn)是否逾期，盡快歸還后相應(yīng)更新為正常。

3、信用卡部分注意事項(xiàng)：

(1)信用卡使用率：一般銀行作為您還款壓力的參考點(diǎn)使用率不超50-70%，如果信用卡總額50萬(wàn)，您已用額度49.8萬(wàn)，那么您都90%了，信用卡負(fù)債無(wú)形中就提高了，信用卡負(fù)債下面會(huì)說(shuō)。最好不要過(guò)度透支信用卡。

(2)信用卡五級(jí)分類(lèi)：正常、止付、凍結(jié)、呆賬、銷(xiāo)戶(hù)。除正常和銷(xiāo)戶(hù)外，其他五級(jí)分類(lèi)狀態(tài)都必須更新為正常，才符合進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)，不然資質(zhì)再好，也是不行的。像逾期、凍結(jié)都可以帶電話(huà)向相應(yīng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)更新，或者提供非惡意還款證明，有些銀行只要您不是惡意就會(huì)給您更新，或者您逾期了立即歸還后還是也會(huì)更新。呆賬比較難銷(xiāo)，尤其是惡意造成呆賬，就算結(jié)清了也會(huì)顯示狀態(tài)為呆賬。止付可以銷(xiāo)戶(hù)也會(huì)更新。

(3)信用卡負(fù)債怎么計(jì)算?

一般銀行會(huì)看客戶(hù)的總負(fù)債，在此我也提一下如何看貸款負(fù)債，兩種一種是未結(jié)清貸款剩余還款總額，另一種是月還款累加，銀行之間要求不同，計(jì)算方式不同。還有一種情況就是您抵押的這套房有按揭貸款顯示在征信上了，那這筆是需要在下款之前結(jié)清的，所以這筆是不算負(fù)債的，減掉就可以了。

信用卡負(fù)債：大部分銀行都會(huì)按照信用卡已用額度作為信用卡負(fù)債即已用額度*10%=信用卡月負(fù)債。

所以，總負(fù)債=信用卡總負(fù)債+貸款負(fù)債+本次貸款金額

負(fù)債參考依據(jù)主要是看您是否過(guò)高，資不抵債的情況，曾經(jīng)有一些客戶(hù)抵押的房產(chǎn)值200萬(wàn)，負(fù)債已經(jīng)230萬(wàn)了，房子賣(mài)了也抵不了負(fù)債，這種就要更加謹(jǐn)慎審查了。

什么是當(dāng)前逾期?

征信上顯示的是上個(gè)月的還款情況，也就是說(shuō)現(xiàn)在是2月份，征信顯示有一筆貸款最后一個(gè)格有逾期顯示是1月份還款，這個(gè)就是當(dāng)前逾期，無(wú)論您是貸款還是信用卡最后一個(gè)格顯示有逾期情況的，都要等征信更新后，才能達(dá)到進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)榻谟馄谑谴蠹?，上個(gè)月逾期了，保證不了下個(gè)月不逾期，下下個(gè)月依然不逾期。如果好幾筆貸款或者信用卡都出現(xiàn)當(dāng)前逾期，那說(shuō)明今日資金周轉(zhuǎn)一定是出了問(wèn)題哦。這個(gè)也會(huì)謹(jǐn)慎審查客戶(hù)了。

4、擔(dān)保部分：

擔(dān)保信息一般會(huì)出現(xiàn)在3類(lèi)客戶(hù)身上：

(1)按揭買(mǎi)房夫妻或者親屬互相擔(dān)保

(2)信用卡擔(dān)保

(3)經(jīng)營(yíng)類(lèi)股東之間互相擔(dān)保。

擔(dān)保負(fù)債這是同樣計(jì)算在您的總負(fù)債里的，計(jì)算比例目前我接觸有兩種：1是非按揭類(lèi)貸款100%計(jì)算，按揭類(lèi)50%計(jì)算，2是100%計(jì)算。但也有不看的，很少，幾乎都會(huì)算。

5、查詢(xún)部分注意事項(xiàng)：

查詢(xún)分為兩部分：金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)和個(gè)人查詢(xún)。我先說(shuō)一個(gè)前提：無(wú)論您是辦理貸款還是信用卡、網(wǎng)貸等都會(huì)查詢(xún)一次您的征信。

辦理抵押貸款的去銀行會(huì)在面簽時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理會(huì)讓您簽署一份征信授權(quán)書(shū)并且拍照，確認(rèn)本人同意核查征信，至此就顯示在了您的機(jī)構(gòu)查詢(xún)里了。

(1)金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)內(nèi)容及意義

金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)這部分會(huì)顯示從您辦理的第一筆貸款至今，不管是否通過(guò)。

查詢(xún)顯示內(nèi)容有三列：

(1)貸款機(jī)構(gòu)名稱(chēng)

(2)查詢(xún)時(shí)間

(3)查詢(xún)?cè)蛞话惴謳最?lèi)：

1)貸款審批：貸款類(lèi)申請(qǐng)，尤其國(guó)有銀行，商業(yè)銀行，大型金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過(guò)貸款并提交資料。還有就是申請(qǐng)網(wǎng)貸，點(diǎn)我同意后出了額度的那種也及有可能查了您的征信。

2)信用卡審批：申請(qǐng)過(guò)信用卡被拒或者通過(guò)都含在內(nèi)。

3)貸后管理 ：已通過(guò)的貸款或者信用卡，會(huì)定期核查您的用款情況，這個(gè)是不計(jì)算查詢(xún)次數(shù)的。

4)保前審查：這是保險(xiǎn)公司查的，一般像保險(xiǎn)公司旗下的小額貸款公司申請(qǐng)的信用貸款也會(huì)顯示，這個(gè)說(shuō)法不全面，僅供參考。

5)擔(dān)保審查：申請(qǐng)貸款作為擔(dān)保人，也會(huì)核查征信。

銀行對(duì)查詢(xún)次數(shù)的相應(yīng)要求：一般有三種

①歷史查尋都看，但作為硬性條件的占少數(shù)。

②近半年查詢(xún)不高于6次。

③2-3個(gè)月內(nèi)不超4次

④1個(gè)月不高于3次。

看查詢(xún)意義主要是看客戶(hù)是否缺錢(qián)，短期內(nèi)是否頻道申請(qǐng)貸款或者信用卡多次，如果查詢(xún)過(guò)多，銀行會(huì)審慎核查。

個(gè)人查詢(xún)部分：主要是本人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)網(wǎng)查征信或者攜帶本人身份證去銀行網(wǎng)點(diǎn)打印的詳版征信。在此注意，個(gè)人查詢(xún)不計(jì)算在銀行規(guī)定查詢(xún)次數(shù)范圍內(nèi)的。