有共同貸款人在辦理房貸利率轉(zhuǎn)換的時(shí)候需要共同貸款人同時(shí)確認(rèn)轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換手續(xù)可以通過(guò)手機(jī)APP、網(wǎng)上銀行等線上渠道辦理，線上辦理的時(shí)候共同貸款人同樣登錄賬號(hào)后確認(rèn)轉(zhuǎn)換即可。也可以到線下銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)換，線下辦理需要貸款人與共同貸款人攜帶身份證一同到現(xiàn)場(chǎng)辦理。

房貸利率轉(zhuǎn)換的規(guī)則

對(duì)于需要進(jìn)行轉(zhuǎn)換合同的借款人來(lái)說(shuō)，挑選有兩種：LPR加點(diǎn)或者固定利率。但是只有一次挑選權(quán)，轉(zhuǎn)換之后就不可再次轉(zhuǎn)換了。此外，央行要求，轉(zhuǎn)換時(shí)，保持原合同最近的執(zhí)行利率不變進(jìn)行等價(jià)轉(zhuǎn)換，加點(diǎn)數(shù)值=原合同最近的利率水平—2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR數(shù)值。

假設(shè)你在2008年貸款買(mǎi)房，和銀行簽了一筆期限20年的商業(yè)性個(gè)人住房貸款合同，現(xiàn)在剩余期限為8年。

原合同約定的利率定價(jià)方式為5年期以上貸款基準(zhǔn)利率(4.9%)上浮10%。也就是說(shuō)你目前承擔(dān)的房貸利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。

一、如果你挑選了固定利率。那就只能挑選5.39%的固定利率，在剩余的8年里繼續(xù)承擔(dān)5.39%的房貸利率。

二、如果你挑選了LPR加點(diǎn)。

因?yàn)樵谵D(zhuǎn)換前期要確保利率平穩(wěn)過(guò)渡，所以你今年2020年的房貸利率仍然是5.39%，但計(jì)算方法已經(jīng)改變。計(jì)算公式是LPR(五年期4.8%)+0.59%(加點(diǎn))=5.39%。

所以2020年無(wú)論轉(zhuǎn)換前后，直到12月31日，你實(shí)際承擔(dān)的房貸利率仍是5.39%;

而今年2月份央行5年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下調(diào)5BP至4.75%，假設(shè)這一基準(zhǔn)利率水平直到今年12月仍維持在4.75%，那么你2021年的房貸利率就是：4.75%+0.59%=5.34%。

如果你選的是固定利率，那就還是5.39%。

自轉(zhuǎn)換后的第一個(gè)重定價(jià)日起，在每個(gè)利率重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月的LPR五年期利率與該加點(diǎn)數(shù)值重新計(jì)算確定，每年的房貸利率水平實(shí)際是在跟隨LPR的變化而浮動(dòng)。在此例中，

——到2021年1月1日，房貸利率將調(diào)整為2020年12月發(fā)布的LPR+0.59%。

——到2022年1月1日，房貸利率將調(diào)整為2021年12月發(fā)布的LPR+0.59%。