首套房和二套房不是以購房合同時間認定的。判定首套房還是二套房都是以房產(chǎn)局備案的時間為準，也就是網(wǎng)簽時間。哪套先登記即為首套房，另一套即為二套房。

首套房和二套房到底有哪些區(qū)別

1、利率區(qū)別。二套房的貸款利率，是要比首套房的貸款利率高出不少的。如果就公積金貸款而言，二套房貸款的貸款利率，是在首套房的公積金貸款利率的基準礎上再上幅10%的。

2、額度區(qū)別。二套房的貸款額度，要比首套房的貸款額度低很多的。據(jù)我國新政，首套房借款人可貸的額度，最高為購房款的7成，首付為3成，公積金貸款，首付則可低至2成，但是二套房借款人最高僅可貸6成，首付則要4成。具體的貸款額度還有關借款人的資質(zhì)。

3、貸款的難度區(qū)別。二套房貸款的貸款難度，要比首套房貸款的難度高很多，尤其是有遇到資金比較緊張情況的時候，那么二套房的貸款往往是難申請到的。

貸款購買二套房要注意什么

1、咨詢銀行貸款利率

由于首套房和二套房的貸款利率差別很大，購房者如果想要貸款購買二套房的話，就要詢問銀行對于二套房的貸款利率是多少，而且不同的銀行對于二套房的貸款政策是不一樣的，購房者還要了解清楚自己是否符合二套房的貸款政策。

2、了解開發(fā)商的貸款要求

因為在購買住房的過程當中，開發(fā)商對于購房者申請貸款的方式買房也是有要求的，有些開發(fā)商要求借款人不可使用公積金的方式貸款買房，而有些銀行沒有這樣的要求，所以購房者可以先咨詢開發(fā)商，有的地方的銀行并不直接接受個人直接向銀行申請按揭住房貸款，而是采取的是樓盤商家與銀行直接對接的模式，由商品房開發(fā)商直接幫購房者集中統(tǒng)一配合，貸款申請者積極配合就好。