1、住房公積金貸款額度公式：借款申請(qǐng)人及配偶公積金個(gè)人月繳存額之和÷實(shí)際繳存比例×12(月)×0.45(還款能力系數(shù))×貸款期限(長(zhǎng)可貸年限)。若夫妻雙方繳存比例不一致的，按比例較高的一方確定實(shí)際繳存比例。不高于按借款申請(qǐng)人及配偶還款能力確定的貸款限額。申請(qǐng)公積金貸款還應(yīng)滿足月還款/月收入不大于50%(其中：月還款包括已有負(fù)債和本次負(fù)債每月還款之和)。

2、貸款額度與借款申請(qǐng)人住房公積金的繳存年限掛鉤。為體現(xiàn)制度的公平性和公正性，每繳存一年可貸10萬(wàn)元，繳存年限不夠1整年的，按1整年計(jì)算，最高可貸120萬(wàn)元。如借款申請(qǐng)人為已婚的，核算貸款額度以夫妻雙方中繳存年限較長(zhǎng)的一方計(jì)算。

3、月還款額。在保證借款申請(qǐng)人基本生活費(fèi)用的前提下，按等額本息還款法計(jì)算的月均還款額不高于借款申請(qǐng)人月收入60%的標(biāo)準(zhǔn)，確定貸款金額和貸款期限。

4、擔(dān)保方式。對(duì)二手房貸款在完成抵押登記后放款。對(duì)購(gòu)買期房受托銀行發(fā)放商貸，開發(fā)公司提供階段性擔(dān)保的，住房公積金個(gè)人住房貸款也由受托銀行協(xié)調(diào)開發(fā)公司提供階段性擔(dān)保，受托銀行在該項(xiàng)目沒(méi)有商貸的，仍由北京市住房貸款擔(dān)保中心提供階段性擔(dān)保。

公積金貸款是指什么

公積金貸款即指?jìng)€(gè)人住房公積金貸款，是各地住房公積金管理中心，運(yùn)用申請(qǐng)公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的住房抵押貸款。按規(guī)定繳存住房公積金一定期限以上(各城市的期限不同，如長(zhǎng)沙為12個(gè)月以上)的在職職工為購(gòu)建住房、翻建、大修自有住房資金不足時(shí)可申請(qǐng)公積金貸款。

貸款的條件是：?jiǎn)挝辉诼毬毠ず炗唲趧?dòng)合同3年期以上(或連續(xù)3年簽訂1年期勞動(dòng)合同)；正常連續(xù)按月繳存住房公積金一定期限以上；未高于法定退休年齡；借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息的能力；借款人同意辦理住房抵押登記和保險(xiǎn)；提供當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式；同時(shí)提交銀行要求的相關(guān)文件，如購(gòu)房合同或住房預(yù)售合同、住房產(chǎn)權(quán)證、土地使用證、公積金繳存的證明等。