本文詳述了申請(qǐng)住房公積金貸款（含組合貸款）的全過(guò)程，包括提交申請(qǐng)、銀行審核、簽訂合同、辦理?yè)?dān)保與保險(xiǎn)手續(xù)、簽訂還款協(xié)議直至銀行劃款的各個(gè)環(huán)節(jié)，并探討了組合貸款放款速度及其影響因素。

1、提出貸款申請(qǐng)：借款人持購(gòu)房合同、開(kāi)發(fā)商售房許可證復(fù)印件、身份證、住房公積金儲(chǔ)蓄磁卡等材料，到當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理中心和貸款銀行提出書(shū)面貸款申請(qǐng)。如果是夫妻雙方共同申請(qǐng)，還需攜帶結(jié)婚證或其他夫妻關(guān)系證明，填寫(xiě)“個(gè)人住房公積金貸款(組合)貸款申請(qǐng)書(shū)”。

2、銀行審核：貸款銀行根據(jù)借款人提供的資料，對(duì)其是否符合貸款條件進(jìn)行考核，同時(shí)計(jì)算貸款額度，確定貸款期限。審核內(nèi)容通常包括借款人的信用狀況、收入情況、購(gòu)房合同真實(shí)性等。

3、簽訂借款合同：貸款銀行審核通過(guò)后，借款人需與公積金管理中心和銀行分別簽訂借款合同和抵押合同(若不用住房擔(dān)保，則簽訂質(zhì)押合同)。簽訂前，務(wù)必仔細(xì)閱讀合同條款，了解貸款的利率、期限、還款方式等關(guān)鍵信息。

4、辦理貸款擔(dān)保手續(xù)：辦理住房公積金貸款(組合貸款)有抵押和質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。借款人可用自有、共有或第三人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，持相關(guān)材料到住房座落地的產(chǎn)權(quán)管理部門辦理《住房他項(xiàng)權(quán)證》或《房地產(chǎn)抵押權(quán)證明書(shū)》;也可用國(guó)債、銀行定期存單等貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押，將有價(jià)證券交貸款銀行收押保管。

5、辦理住房抵押保險(xiǎn)手續(xù)：借款人到產(chǎn)權(quán)部門辦理完抵押或質(zhì)押手續(xù)后，將借款合同、抵押合同、住房他項(xiàng)權(quán)證等資料交貸款銀行，由貸款銀行辦理住房保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

6、簽訂還款協(xié)議和劃款：采用儲(chǔ)蓄卡代扣方式還款的，借款人到銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理還款代扣儲(chǔ)蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議;委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。

7、銀行劃款：借款人按與貸款銀行約定的時(shí)間到貸款銀行辦理領(lǐng)款手續(xù)，貸款銀行將款項(xiàng)劃入售房單位指定賬戶;用于修、建房的貸款，借款人按借款合同支取。

組合貸款的放款速度一般需要1-3個(gè)月，慢則可能延長(zhǎng)至3-6個(gè)月。具體放款時(shí)間受銀行審批效率、公積金中心放款速度、購(gòu)房者資料完整性等因素影響。具體如下：

1、銀行審核階段：銀行會(huì)審核借款人的信用狀況、還款能力等，確保貸款安全，這個(gè)階段一般需要7-15個(gè)工作日。

2、公積金審核階段：公積金管理中心主要審核借款人的公積金繳存情況，通常需要5-10個(gè)工作日。

3、房產(chǎn)抵押登記：審核通過(guò)后，借款人需到房產(chǎn)交易中心辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，該環(huán)節(jié)通常需要3-5個(gè)工作日。不同地區(qū)的房產(chǎn)交易中心工作效率不同，可能會(huì)影響抵押登記的時(shí)間。

4、放款階段：完成房產(chǎn)抵押登記后，銀行和公積金管理中心會(huì)在3-5個(gè)工作日內(nèi)放款。