一、貸款額度

一般而言，借款人申請的貸款額度越高，那么需要承擔的貸款利率也就越高。即使是在貸款利率不變的情況下，貸款額度越高，借款人需要承擔的貸款成本也就越高。在申請辦理貸款時應該結(jié)合自己的實際還款能力挑選合適的貸款額度，這樣也可以下降貸款成本和貸款利率。

二、貸款期限

貸款的期限越長，利率也就越高，這一點相對而言也是比較明確的，而一般抵押貸款的期限主要看貸款人的借款目的究竟是什么，例如買房子采用按揭抵押貸款的形式，那么這個期限可以延長到30年之久，所以借款人需要根據(jù)自己的經(jīng)濟能力盡量縮短還款期限。

三、銀行規(guī)定

不同銀行的規(guī)定也會有所不同，所以借款人在申請貸款之前，最好可以對各個銀行的抵押貸款制度進行一個詳細了解，這樣有利于下降貸款利率。

四、個人信用記錄

無論申請辦理何種貸款產(chǎn)品，銀行對于借款人的個人信用記錄都是很看重的，因為這直接決定了貸款能否順利收回。因此，若是借款人的個人信用記錄比不錯的話，那么是可以享受到比較低的貸款利率的，這是可以直接下降貸款成本的。

如何才能下降住房抵押貸款利率呢?

1、培養(yǎng)自己的個人征信

平時信用卡一定要注意還款期，不要出現(xiàn)逾期的情況，有其他貸款要按時還，如果有注冊公司，一定要注意按時報稅，不要與客戶發(fā)生違約被起訴的經(jīng)濟糾紛，以防被記錄在案，備案到個人征信里面。

2、不要有過高的負債

負債過高，銀行會判定你的還款能力較弱，相應的風險增加，進而會提高相應的貸款利率。

3、注意自己的銀行流水

半年內(nèi)的銀行流水要注意，這將證明你的還款能力，并且影響你的貸款利率。其他的還包括要有有效的收入證明，表明你有足夠的能力去還款。

4、挑選容易變現(xiàn)的房產(chǎn)做抵押

因為好賣，所以逾期不還款的風險對于貸款機構(gòu)來說，就多了一層保障，那么在你借貸的時候，相應地就會在利率上有一些松動。